Բազային փոխարժեքը ընդդեմ BPLR- ի փոխարժեքի
 

BPLR- ը վարչապետի վարկավորման տոկոսադրույքն է և այն փոխարժեքն է, որով երկրի բանկերը վարկ են տրամադրում իրենց առավելագույն արժանի հաճախորդներին: Մինչ այժմ, RBI- ն անվճար գործարկել էր բանկերին `իրենց BPLR- ն շտկելու համար, և տարբեր բանկեր տարբեր BPLR- ներ են ունենում, որոնք վրդովմունք են առաջացնում հաճախորդների շրջանում: Դրան գումարեք բանկերի պրակտիկային վարկեր տրամադրելը շատ ավելի բարձր փոխարժեքով, քան իրենց BPLR- ն, և դա լրացնում է հասարակ մարդկանց դժբախտությունը: Այս ամենը հաշվի առնելով ՝ RBI- ն առաջարկել է 2011 թ.-ի հուլիսի 1-ից օգտագործել BPLR- ի փոխարեն բազային դրույքաչափ, որը կիրառելի կլինի երկրի բոլոր բանկերի համար: Եկեք մանրամասնորեն հասկանանք BPLR- ի և բազային փոխարժեքի միջև եղած տարբերությունները:

Թեև բոլոր բանկերն ունեն BPLR, երևում է, որ նրանք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ են գանձում հաճախորդների կողմից տնային վարկերի և ավտոմեքենաների վարկերի վրա: Որոշ դեպքերում BPLR- ի և բանկի կողմից գանձվող տոկոսադրույքների միջև տարբերությունը կազմում է մինչև 4%: Ներկայումս չկա մի մեխանիզմ հաճախորդին կրթելու BPLR- ի և այն փոխարժեքի մասին, որով նրան առաջարկվում է վարկ, և ինչու է տարբերությունը երկու դրույքների միջև: Թեև BPLR- ը, որը նաև հայտնի էր որպես վարկավորման տոկոսադրույքներ կամ պարզապես տոկոսադրույքներ, ի սկզբանե նախատեսված էր վարկի համակարգում թափանցիկություն բերելու համար, երևում էր, որ բանկերը սկսեցին չարաշահել BPLR- ը, քանի որ ազատության մեջ էին իրենց սեփական BPLR- ն սահմանելու համար: Հաճախորդի համար դժվարացավ համեմատել տարբեր բանկերի BPLR- ի, քանի որ բոլորն էլ ունեցել են տարբեր BPLR: Դժգոհության մեկ այլ կետ էլ այն է, որ երբ RBI- ն իջեցրեց իր վարկավորման հիմնական տոկոսադրույքը, բանկերը ավտոմատ կերպով չհետևեցին հայցին և շարունակեցին վարկեր տրամադրել ավելի բարձր տոկոսադրույքով:

RBI- ի համար պարզ դարձավ, որ BPLR համակարգը չի գործում թափանցիկ ձևով, և սպառողների բողոքներն աճում են էքսպոզիցիոն ձևով: Ահա թե ինչու, RBI- ն ուսումնասիրող խմբի առաջարկությունները ուսումնասիրելուց հետո որոշել է իրականացնել BPLR- ի փոխարեն բազային փոխարժեք: գործառնական ծախսեր և շահույթի մարժա, որը բանկերը պետք է տրամադրեն RBI- ին, թե ինչպես են նրանք հասել իրենց բազային փոխարժեքով: Մյուս կողմից, չնայած BPLR- ի պարագայում նույնպես նման պարամետրեր կային, դրանք ավելի քիչ մանրամասն էին, և RBI- ն նույնպես չուներ բանկերի BPLR- ի զննում կատարելու իրավասություն: Այժմ բանկերը ստիպված կլինեն հետևել հաշվարկման հետևողական մեթոդին ՝ ընդդեմ իրենց ընտրած կամայական մեթոդների ՝ BPLR- ը հաշվարկելիս:

Ավելի վաղ բանկերը վարկեր էին տալիս կապույտ չիպերի ընկերություններին `իրենց BPLR- ից ցածր ցածր տոկոսադրույքով և փոխհատուցելով` ընդհանուր սպառողներին ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկեր տալով, բայց այժմ նրանց խնդրել էին վարկեր չտրամադրել բազային տոկոսադրույքից ցածր: Այս ամենը ակնհայտորեն նշանակում է, որ բազային փոխարժեքի համակարգը կլինի ավելի թափանցիկ, քան BPLR համակարգը: